Faldgruber
Et samlelån kan være en god idé, men der er nogle klassiske fejl, der gør det dyrere end at lade lånene være. De fleste kan undgås, hvis du ved, hvad du skal kigge efter.
1. Løbetiden bliver længere
Det er den mest almindelige faldgrube. Den lavere ydelse kommer ofte af, at gælden spredes over flere år, og så betaler du renter i længere tid. Her er det samme samlelån på 90.000 kr med 10 % i rente over forskellige løbetider:
| Løbetid | Ydelse | I alt | Heraf renter |
|---|---|---|---|
| 3 år | 2.904 kr | 104.546 kr | 14.546 kr |
| 4 år | 2.283 kr | 109.566 kr | 19.566 kr |
| 5 år | 1.912 kr | 114.734 kr | 24.734 kr |
| 7 år | 1.494 kr | 125.505 kr | 35.505 kr |
| 10 år | 1.189 kr | 142.723 kr | 52.723 kr |
Regneeksempel uden gebyrer, fast ydelse og månedlig rente. Vælg den korteste løbetid, dit budget kan bære.
2. De gamle kreditter bliver brugt igen
Når samlelånet har betalt kreditkortet og kassekreditten ud, står de klar til at blive brugt igen. Hvis de gør det, har du pludselig både samlelånet og ny gæld. Luk eller sænk de kreditter, du ikke har brug for, samme dag som de bliver indfriet.
3. Etablering og gebyrer
Et etableringsgebyr eller et månedligt gebyr kan æde en stor del af besparelsen, især på mindre beløb. Spørg efter de samlede kreditomkostninger i kroner, og læg gebyret ind i beregneren.
4. Billige lån flyttes over i et dyrere
Har du et billån eller et andet lån med lav rente, er det ikke sikkert, at det skal med. Ofte er det bedst kun at samle de dyre kreditter og lade de billige lån løbe videre.
5. Indfrielsesomkostninger på de gamle lån
Nogle lån koster noget at indfri før tid. Spørg dine nuværende långivere, hvad det koster at betale ud, så du kan regne det med.
6. Sikkerhed i bil eller bolig
Hvis samlelånet kræver pant i bil eller bolig, får du typisk en lavere rente, men du risikerer at miste det, der er stillet som sikkerhed, hvis du ikke kan betale. Overvej, om det er værd at gøre usikret gæld sikret.